Электронные платежные системы стали неотъемлемой частью современного финансового мира. Они очевидно облегчают проведение операций,но – отнюдь не только легальных.

Денежный оборот с участием россиян нужно рассматривать в лупу – не отмывают ли они средства

Depositphotos

Иными словами,электронные платежные системы представляют собой растущую угрозу вобласти отмывания денег идругих финансовых преступлений. Исследование «Transparency International Россия» выявило несколько тревожных,подозрительных случаев,связанных сдеятельностью российских участников этого рынка.

Вэтой статье рассмотрены типичные случаи такой деятельностииописаны основные признаки,которые должны служить предупреждением для регуляторов ифинансовых институтов.

Политически значимые лица (PEPs) ивысокорисковые связи

Самое тревожное—вовлечение политически значимых лиц (PEPs) вдеятельность электронных платежных систем. PEPs— лица,занимающие или занимавшие высокие государственные должности. Исследование позволило выявить случаи,когда такие лица имели прямое или косвенное отношение кэлектронным платежным платформам.

Одинизярких примеров – участие российских граждан вдеятельности компании Gemba Finance,она зарегистрирована вВеликобритании иавторизована британским Управлением пофинансовому надзору (FCA). Исследование показало,что вчисле ееакционеров – Евгений Земляной,аонзаместитель гендиректора поэкономике ифинансам в«Газпром энергохолдинге». Компания заверяла финансовые власти,что соблюдает нормы поборьбе сотмыванием денег (AML),норасследование показало,что аккаунты этой компании свободно продаются начерном рынке,что создает идеальные условия для отмывания денег.

Другой пример— Paysend,где участие PEPs также значительно усиливает риски. Эта компания связана снесколькими высокопоставленными российскими предпринимателями,включая Магомеда Мусаева,президента компании Global Venture Alliance (GVA),которая предоставила начальный капитал для развития Paysend. Эти связи повышают вероятность использования компании всхемах для отмывания денег. Магомед Мусаев— член семьи российского политически значимого лица,еготесть— бывший глава Республики Дагестан Рамазан Абдулатипов,кроме того,Мусаев владелец российского Forbes,авторитетного иинформированного издания.

Использование даркнета для торговли счетами

Одним изнаиболее тревожных открытий исследования сталипроверенные бизнес-счета,продающееся надаркнет-платформах. Счета зарегистрированы наподставные личности,носподлинными документами,что позволяетпроводить крупные операции поотмыванию денег без риска быть замеченными.

Исследователи пообщались с продавцами бизнес-счетов— они стоят от1000 до1800 долларов. Продавцы утверждали,что счета зарегистрированы наподлинные документы,что еще больше затрудняет ихвыявление финансовыми институтами. Эти случаи указывают нанеобходимость более жесткого регулирования имониторинга подобных операций.

Сложные корпоративные структуры ислучаи нарушений

Неменее тревожны примеры сложных корпоративных структур,которые используются для сокрытия финансовых потоков. Александр Легошин в2017 году приобрел компанию Paymaster ASчерез свою гонконгскую компанию Metropolitan International Group Limited. Paymaster ASбыла зарегистрирована вПраге в2017 году,ис2021 года Евгений Земляной стал одним извладельцев компании. С2023 года,согласно реестру судов Чешской Республики,Земляной – акционер Paymaster AS.

Paymaster владеет торговой маркой Saufi AIифирмой Saifu,занимающейся криптовалютными платежами,лицензированной Чешским национальным банком. Согласно информации изсоциальных сетей,Легошин —совладелецэтой компании. Официальный сайт Saufi AIбыл заморожен с2020 года. В2019 году Чешский национальный банк инициировал административные разбирательства против Paymaster ASиз-за многочисленных нарушений,включая нарушения AML.

Исследование также выявило случаи,когда компании,занимающиеся электронными платежами,подвергались санкциям занесоблюдение норм AML. Таково,например,недавнее решение литовских властей,которые отозвали лицензию уPayrNet Limited,связанной сRailsbank Technology Ltd.,из-за систематических нарушений. Нонесмотря наэто,компания продолжает деятельность вВеликобритании,азначит,есть сомнения втом,насколько эффективно работают местные регуляторы.

Другим тревожным кейсом,нарушающим европейские законы,стал кейс Дмитрия (Дмитро) Лихно,родом изЛуганска,Украина. С2019 года ондиректор платежной системы Payrow,унего эстонское гражданство ирезидентство Великобритании. Он единственный акционер ООО«Арта»,зарегистрированной вЛуганске в2015 году. (Луганск захвачен Россией,объявлен столицей «Луганской народной республики»,которую РФс2022 года считает своей территорией.) Лихно нарушает режим санкций ЕС,который запрещает любую торговлю соккупированными Россией украинскими территориями,какбы они себя ниназывали.

Международное сотрудничество

Один извыводов исследования: для эффективной борьбы сотмыванием денег необходимо более тесное международное сотрудничество. Несмотря наналичие строгих норм вотдельных юрисдикциях,отсутствие координации между странами позволяет преступникам находить лазейки иперемещать средства через границы.

Исследование подчеркивает необходимость создания общих стандартов для борьбы сотмыванием денег вэлектронных платежных системах,атакже усиления сотрудничества между регулирующими органами Великобритании,ЕСиРоссии (хотя сРоссией здесь есть вопрос,достойный отдельного исследования). Только так можно закрыть существующие лазейки иэффективно бороться сфинансовыми преступлениями.

Заключение

Рассмотренные случаи ивыявленные тревожные сигналы указывают наострую необходимость усиления регуляторного контроля задеятельностью электронных платежных систем,особенно тех,которые связаны сроссийскими участниками. Использование сложных корпоративных структур,участие политически значимых лиц иактивная торговля счетами надаркнет-платформах создают значительные риски для глобальной финансовой системы.